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银行卡倒卖“灰幕”一张普通借记卡能卖200多元
   2018-03-14 16:04:27    文字:【】【】【
银行卡不法买卖活动不但捣乱了畸形的社会次序,专家认为。成为不法分子谋取长处和躲避打击的东西,也劫持着国度的金融体系安全,坚定着全社会对金融行业的决心,有关部分应尽快采取步伐,避免这条“灰色产业链”持续蔓延、恶化。 各种银行卡无奇不有,一张一般借记卡200元至500元。乃至还供给开户人实在身份证…经济参考报》记者刻期不雅察发觉 ,极具私密性的银行卡竟被当成商品公然买卖,并已构成收购、创办、贩卖、应用的灰色产业链”为欺骗、贿赂行贿、洗钱、偷税漏税等不法活动翻开了便当之门。 一些专家发起,面对身份证管理存漏洞、打击资本高等困难。要斩断银行卡不法买卖“灰色长处链”不但需要经过美满法律法则、明确相干部分职责、增强收集监控等方法增强监禁力度,更需要多部分密切共同,构成打击合力。 不法买卖 银行卡仅限持卡人自己应用,依拍照干规矩。不得出租和转借。但是,极具私密性的银行卡却在网上热销。记者在搜索引擎输入“银行卡”即表现出大年夜量贩卖银行卡的信息,此中大年夜部分是专门出卖银行卡的网站。 从表面看,记者随机翻开一家名为“诚信银行卡效劳中央”网站。该网站完满是正轨的电子商务网站,其“公司简介”产品介绍”业内动态”等板块搜罗万象。依据网站上留下的 码,记者与其客服人员胜利获得联系。 假如需要保守网银则要500元,一般借记卡300元一张。再加100元还附送开户人身份证原件一份”该客服人员介绍说,你还能够指定开户人的姓名、性别和开户地,但这种状况不克不及供给开户人身份证。 体现想到其余网站再看看。这名客服人员持续说:一分钱一分货,记者以价格太贵为由。公司做银行卡买卖很多 年了信用很好,均匀每天能卖出几十张卡呢。 不法倒卖银行卡曾经成为一个重大年夜的产业,经济参考报》记者多日不雅察发觉 。各网站买卖非常红火,所贩卖的银行卡种类完整且明码标价,一张一般借记卡的价格在200元-500元,如需保守网银则需另加100-200元。部分网站可依据客户请求,指定开户人姓名、性别和开户地。卡街市商人们非常警惕,均称只能经过淘宝付出,回绝劈面买卖。 记者决定亲自购置一张银行卡。按卡街市商人的请求用淘宝付出三天后,为一探毕竟。记者收到办好的银行卡、开户人的身份证和银行开户资料。随后,记者前去银行验卡,经历证,该卡确为真卡,身份证上的姓名与开户人姓名不合,开户地为江苏省常州市。 灰色产业 这些银行卡又是从何而来?暗访中,既然记者买到银行卡是真卡。卡街市商人们告诉记者,重要经过三种方法猎取银行卡:一是以每张100元阁下的价格从持卡人的手中收购其闲置不必的银行卡;二是批量购置丧失或被盗的个人书息和身份证件,而后办理银行卡举行倒卖;三是经过在银行的内部干系”满足客户“指定开户人”等特别 请求。 而在卡街市商人手中购置一张卡则要数百元。为何另有不少人愿出高价从卡街市商人手中购置银行卡?这些银行卡买来后有什么用?银行办理一张借记卡仅需10元工本费乃至免费。 抱负生活中,西南政法大年夜学司法轨制钻研专家蔡斐说。人们对匿名账户的需要量很大年夜,比方,因业务往来需要承受汇款、转账、消耗、送礼等,而不想应用实在身份的企业单位经过虚开银行账户转移存款用以逃税的乃至用于洗钱、欺骗等守法犯法活动的不法分子的连通之下,一条不法买卖银行卡的灰色产业链”就此构成。 因为开户人与应用人并非统一人,西南政法大年夜学经济法学传授陈鹏飞也体现。就算应用人用银行卡做了守法的事变,警方也很难经过开户信息找到应用人。以贿赂行贿为例,假设一个人收行贿赂,若他把钱存在自己的账户上,检察院的人第二天就能够找上门,但假如存在用其别人姓名创办的卡上,就没有这个顾忌了如许一来,贿赂和行贿两边均可实现‘匿名’此道理异样实用于欺骗和洗钱犯法。 以别人姓名开设的银行账户的确为守法犯法活动撑起了保护伞。2013年1月16日,现实证实。安徽省凤阳县公安局原局长陶勇行贿案休庭。检察构造查证,为躲避司法构造的检察,陶勇应用职务之便,捏造居民身份证,并应用“章伟”假身份开设了两个银行账户,此中一个用来存放自己的私房钱,另一个则专门用于收受巨额贿赂。但是,陶勇的夺目”毕竟未能逃脱法律的制裁。 多名卡街市商人称,偷税漏税是购置银行卡的又一用途。暗访中。每个月都有很多中小企业主购置银行卡,这些人是想经过多开账户的方法,将原本一个账户的钱分到几个匿名账户,以到达偷税漏税的目标 网店店主也是购置银行卡的一大年夜主力军。一名卡街市商人说:新开一家网店每每需要开多个账户来炒作信用,别的。因而很多 网店店主都会在开店初期购置大年夜量的银行卡。 猖狂面前 之所以倒卖银行卡的犯法举动屡打一直,银行卡不法买卖何故如此猖狂?银监会银行业案件稽查局安保检查到处长蒋文跃说。最重要的原因是银行卡不法买卖活动多在网上举行,不法分子就充沛应用收集的特色,与法律人员展开“游击战”既没有牢固的办公地点,更回绝劈面买卖。 不法分子就会更换IP地点、网站域名再开一家,仅靠屏蔽银行卡贩卖网站的办法每每‘治本不治本’屏蔽一家网站。并且很多 网站效劳器设在境外,打击难度大年夜、资本高。蒋文跃说。 此前媒体曾揭露过一家名为“发发银行卡”网站,比方。媒体曝光后,有关部分立刻对该网站举行了屏蔽。但是没过多久,发发银行卡”竟更换IP地点和网站域名“重出江湖”又重复了频频“屏蔽后复出”状况后,发发银行卡”现在仍在明火执仗地经营银行卡业务。 一个人身份证损失,身份证的管理也存在漏洞。现实证实。从新申领身份证后,老证、新证都能够应用,这就给倒卖银行卡的不法分子留下了可乘之机。蒋文跃说,不法分子能够应用别人丧失或收购而来的身份证去银行网点办理银行卡后倒卖。 深圳市南山区国民检察院办理了张某、邱某等三人涉嫌波折信用卡管理罪一案,2012年9月。经检察,自2012年4月起,张某等三人分工共同,应用收购来的人身份证,继续到各银行网点开设账户,共办理了40多张银行卡,再以每张卡300元阁下的价格出卖,共不法赢利1万多元。 蒋文跃告诉《经济参考报》记者,别的。为了攫取面前长处,乃至有一些文化程度较低、法律见解淡漠的大年夜众用自己的身份证到银行柜台办理银行卡,而后将银行卡和身份证一起卖给卡街市商人,再申领新的身份证,再办新卡,再卖给卡街市商人,如此轮回来去。 现在各银行的办卡考核比拟严厉,银行内部人员也有能够加入作案。多家银行的任务人员体现。如要代人办理银行卡,必须出示两边的身份证原件,且银行会给被代劳的一方打德律风确认后才华予以办理,有的银行则请求被代劳方持身份证原件到柜台亲自将银行卡激活,不然该卡无奈应用。而卡街市商人们话则令人沉思:干我这行的假如在银行没有一点‘内部干系’就没法赢利了 从以往的阅向来看,陈鹏飞说。涉及银行卡的犯法每每与银行的内鬼”有关。比年来,公安构造已破获多起银行内部员工贩卖银行卡信息的案件,据被抓获的银行内部员工交代,用办公室的电脑登录银行内部网站查问客户信息,而后以每条信息10元到几十元不等的价格举行贩卖,买家多是私家侦察、盗窃卡内资金的不法分子、洗钱构造等。既然卡街市商人们宣称在银行有内部干系,就阐明银行内部员工能够加入此中,为卡街市商人供给便当。 法律漏洞 国现在实验的银行卡实名制,西南政法大年夜学司法轨制钻研专家蔡斐认为。自身就蕴涵了禁止银行卡买卖的立法用意和银行卡不法买卖举动所答允当的行政义务。不管持卡人自己出卖还是卡街市商人从中倒卖,其重要目标都是将银行卡供给应别人冒用,与银行卡不慎丧失或被盗取完整差别,买卖银行卡自身属于犯法举动,银行卡倒卖者另有能够因为匿名银行卡繁殖的犯法而成为共犯。 银行卡业务管理办法》第28条规矩,蔡斐说。银行卡及其账户只限经发卡银行赞同的持卡人自己应用,不得出租和转借;第61条也规矩,任何单位和个人有下列情况之一的依据《刑法》及相干法则举行处理:一)骗领、冒用信用卡的二)捏造、变造银行卡的三)歹意透支的四)应用银行卡及其机具敲诈银行资金的 蔡斐发起,对此。一是明确银行卡的不雅点。依据世界人大年夜常委会的立法解说,刑法》中规矩的信用卡”指由贸易银行大年夜概别的金融机构发行的存在消耗付出、信用存款、转账结算、存取现金等所有服从大年夜概部分服从的电子付出卡。如此看来,刑法》中信用卡的定义范畴要远宏大年夜于《银行卡业务管理办法》中有关信用卡的定义,这就轻易构建立法解说和金融业务、司法理论和社会生活之间的严峻偏离;二是增强立法的可操纵性和实行力,需制订响应的法律法则,对银行卡不法买卖活动相干长处主体的民事义务和行政义务作出更为明确、细致的规矩,可借鉴银行卡产业茂盛的国度立法,采取危险分散原则,公道分担各自的危险和义务。 蒋文跃发起,因为部分银行卡是应用别人丧失的身份证件办理。公安构造应建立更为严厉的身份证办理、应用、取消的轨制,杜绝新老身份证可同时应用的现象,淘汰应用别人丧失身份证办理银行卡后出卖的能够。 监禁空白 经济参考报》记者曾摸索性询问卡街市商人“怕不怕被抓”一些卡街市商人宣称,暗访进程中。做了好多年倒卖银行卡的买卖,向来没有什么部分来管过。这种事不大年夜不小,管起来麻烦,能够是谁也不甘心来管吧! 银行卡不法买卖活动之所以愈演愈烈,一些专家认为。与央行、银监会以及公安部分的监禁义务不明确有关。发起,应尽快明确监禁部分,不要给此类守法犯法举动留下监禁空白。 央行重要利用危险防备与化解、统计数据、金融规章、反假货币任务、告示栏等本能机能。1999年,陈鹏飞认为。央行出台《银行卡业务管理办法》对标准银行卡业务起到肯定的努力感化。但央行的重要监禁东西是银行,而银行卡不法买卖活动的加入者范畴更加广泛,因而央行的监禁力度有限。 银监会重要继承 监督管理银行、金融资产公司、信任投资公司及其孑遗款类金融机构,异样。对银行卡不法买卖活动的监禁也是力不堪任。陈鹏飞说,从打击犯法的角度来看,公安构造最合适对银行卡不法买卖活动举行打击监禁,但其在法律进程中不免会与央行和银监会的职责出现冲突,要充沛发挥感化也存在肯定难度。 当务之急是明确央行、银监会和公安部分的权责分别,陈鹏飞发起。并建立健全义务追查机制,对监禁失职的部分予以响应嘉奖,避免因各部分之间权责不明确而给不法分子留下生活空间。 合力打击 银行卡不法买卖活动的三种特征决定了各有关部分必须建立联动机制,专家认为。构成打击合力。一是银行卡倒卖的收集性,二是与身份证的依靠性,三是能够加入人员的内部性。前两个方面需要公安构造的强力支撑,第三个方面则需要央行、银监会以及银行增强内部监禁,避免“祸起萧墙” 银行卡不法倒卖活动多在网上举行,银监会相干继承 人体现。屏蔽一个银行卡贩卖网站,不法分子能够更换IP地点从新开一家,并且很多 网站的效劳器设在境外,打击难度大年夜、资本高。但公安构造可依据网站上留下的联系方法顺藤摸瓜,重拳回击打击银行卡贩卖方,进步不法分子的守法资本。别的,公安构造宜对身份证补办次数举行登记,防备歹意补办身份证,并将身份证和办理的银行卡绑缚贩卖的不法举动。 公安构造严打贩卖环节,蔡斐体现。银行及其监禁部分也应把控好银行卡的申领环节。固然现在银行的办卡考核次序比拟严厉,但具体的实行功效受工资因素影响较大年夜,因而银行及其监禁部分应加大年夜员工遵纪守法见解的培养力度,并经过出台严密的防备步伐,收缩员工的弹性操纵空间,让员工按章服务。 银行卡不法买卖“灰色产业链”延长长、涉及广、侦破难度大年夜,陈鹏飞发起。仅凭各部分单打独斗很难对其举行有效打击,因而公安构造要和银行及其监禁部分建立联动机制,各部分及时举行信息灵通,案件侦破中密切共同,实在构成打击合力。
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